O que é Empréstimo?
O empréstimo é uma operação financeira onde uma instituição (como um banco ou financeira) disponibiliza uma quantia em dinheiro para uma pessoa física ou jurídica, mediante o compromisso de devolução desse valor acrescido de juros, dentro de um prazo estipulado em contrato. É uma forma de antecipar recursos para necessidades imediatas, investimentos ou pagamento de dívidas.
No entanto, é essencial compreender como ele funciona, quais são os tipos existentes e como usá-lo de forma consciente para evitar o endividamento excessivo.
Tipos de Empréstimo
- Feito diretamente com o banco ou instituição financeira
- Pode ser com garantia ou sem garantia
- Juros variáveis conforme perfil e instituição
2. Empréstimo Consignado
- Descontado diretamente da folha de pagamento
- Juros mais baixos
- Reservado para aposentados, pensionistas, servidores públicos e alguns trabalhadores CLT
3. Crédito Rotavivo do Cartão
- Utilizado quando o valor da farura não é pago integralmente
- Juros altos
- Recomendado evitar sempre que possível
4. Cheque Especial
- Limite pré-aprovado atrelado á conta corrente
- Fácil acesso, mas com juros muito elevados
5. Empréstimo com Garantia
- Pode ser com imóvel, veículo ou investimentos como garantia
- Taxas mais baixas devido ao menor risco para o credor
Quando Vale a Pena Fazer um Empréstimo ?
Vale a pena considerar um empréstimo quando :
- É usado para quitar dívidas com juros maiores (ex: cartão de crédito)
- Serve para investir em algo que trará retorno (ex:negócio próprio ou educação)
- Há um planejamento para pagamentos das parcelas dentro do orçamento
Risco e Cuidados
- Cuidado com juros abusivos
- Leioa sempre o contrato completo
- Evite parcelar por muitos anos
- Faça simulações antes de contratar
- Prefira empréstimos com garantia apenas se tiver total segurança de pagamento
Como Saber se Você Pode fazer um Emprestimo
- 1. Avalie sua renda mensal líquida
- 2. Calcule suas despesas fixas
- 3. Veja se aparcela do empréstimo comprometerá mais de 30% da renda
- 4.Considere se realmente é necessário
- 5.Faça uma simulação online em diferentes instituições
Dicas para Controlar Dívidas
- Monte um orçamento mensal
- Anote todos os gastos
- Crie um fundo de emergência
- Negocie dívidas antigas
- Ultilize o crédito de forma planejada
Ferramentas Úteis
- Calculadoras de empréstimo online
- Aplicativos de controle financeiro
- Planilhas de orçamento ( Google Sheets, Excell)
- Simuladores de crédito de bancos confiáveis