Ficar endividado é uma realidade para milhões de brasileiros. Com o custo de vida cada vez mais alto e o fácil acesso ao crédito, muitas famílias acabam perdendo o controle e comprometendo parte — ou até a totalidade — de sua renda com parcelas, empréstimos e financiamentos.

Mas a boa notícia é que existe saída. Com organização, disciplina e um plano bem estruturado, é possível retomar o controle da vida financeira e sair do vermelho.

Entendendo o que são dívidas

Dívida é qualquer valor que você tem a obrigação de pagar no futuro. Pode ser um empréstimo bancário, compras no cartão de crédito, financiamentos ou até contas básicas em atraso. Nem toda dívida é ruim — por exemplo, um financiamento com juros baixos e planejamento adequado pode ser saudável.

O problema começa quando as dívidas comprometem mais do que 30% da renda ou acumulam juros altos, como o rotativo do cartão ou o cheque especial.

Passo a passo para controlar suas dívidas

1. Faça um diagnóstico da situação

Liste todas as suas dívidas em um só lugar. Anote:

• Valor total da dívida
• Valor da parcela mensal
• Juros aplicados
• Instituição credora
• Data de vencimento

Isso ajuda a ter uma visão clara do problema e entender qual é a sua real situação.

2. Organize as dívidas por prioridade

Depois de listar, classifique as dívidas com base em dois critérios principais:

• Juros altos: como cartão de crédito e cheque especial
• Risco de perder bens: como financiamento de carro ou imóvel

Dê prioridade às dívidas que geram mais juros ou colocam seu patrimônio em risco.

3. Corte gastos e reorganize o orçamento

Para conseguir pagar as dívidas, será necessário gerar sobras no orçamento mensal. Reveja todos os seus gastos e corte o que for possível, pelo menos temporariamente. Reduzir lazer, delivery, aplicativos e compras por impulso pode fazer uma grande diferença.

Como negociar dívidas

Se você não consegue pagar os valores atuais, é hora de negociar.

• Entre em contato com o credor e mostre interesse em pagar
• Peça redução de juros, alongamento de prazo ou parcelamento
• Aproveite feirões e mutirões de negociação, como os promovidos pelo Serasa, bancos e empresas
• Evite aceitar acordos que comprometam mais do que 20–30% da sua renda mensal

Negociar não é vergonha — é sinal de responsabilidade.

Estratégias para pagar as dívidas

Existem dois métodos eficazes para sair das dívidas, ambos funcionam, e a escolha depende do seu perfil:

Método avalanche (mais econômico):

• Pague primeiro a dívida com maior taxa de juros
• Continue pagando o mínimo nas demais
• Após quitar a primeira, direcione o valor para a próxima dívida mais cara

Método bola de neve (mais motivador):

• Pague primeiro a menor dívida, independentemente dos juros
• Ao quitá-la, use o valor dela para a próxima dívida
• Gera sensação de progresso e motivação

Evite cair novamente no ciclo de endividamento

• Não use o cartão de crédito como extensão da sua renda
• Tenha uma reserva de emergência
• Planeje todas as compras antes de parcelar
• Evite empréstimos para pagar dívidas (exceto se for para trocar juros altos por juros menores, com planejamento)

Ferramentas que podem te ajudar

• Aplicativos: Serasa, Minhas Economias, Mobills
• Planilhas de controle de dívidas (crie sua conta agora mesmo e tenha acesso ao nosso dashboard personalizado para você)
• Sites de negociação:Sites de negociação: Serasa Limpa Nome, Acordo Certo, Desenrola Brasil